Мировое микрофинансирование по сравнению с Россией. Есть ли различия?
Для России микрофинансирование – молодой бизнес. Ему не больше пяти лет. Однако уже сейчас эта сфера активно развивается. Ежедневно регистрируется по несколько десятков микрофинансовых организаций. После того, как в 2010 году был принят закон «О микрофинансировании и деятельности микрофинансовых организаций», МФО вышли из тени. Работа с микрофинансовыми организациями прозрачна и не несет опасности для пользователя микрозаймов. Разумеется, при правильном подходе. К сожалению, мошеннические компании существуют и сейчас, но обезопаситься от аферистов не сложно. Нужно всего лишь более тщательно подходить к выбору МФО для получения микрозайма.
Почему МФО пользуются популярностью?
Скачкообразное развитие МФО в Российской Федерации обусловлено не самой благополучной экономической обстановкой. Ежедневно десятки тысяч людей приходят в офисы микрофинансовых организаций, чтобы получить деньги до зарплаты. В отличие от банков, МФО более лояльны к клиенту, и кредитуют даже те категории граждан, которые банками признаются, как неблагонадежные. Это пенсионеры, студенты, официально не трудоустроенные граждане. Для получения займа не нужны ни поручители, ни залог. Все, что нужно – желание заемщика.
Как появилось микрофинансирование?
Микрофинансирование — это не типично российский бизнес. Сфера микрофинансирования зародилась еще в семидесятых годах прошлого века. Основоположником микрофинансирования принято считать доктора Мухаммеда Юнуса – профессора экономики их Южной Азии. Он был первым, кто рискнул давать в долг под процент собственные средства тем, кто в этом нуждался. Займы профессора Юнуса страховались от мошенников весьма необычным в то время способом. Выдавались они только на развитие собственного дела. Учитывая, что в то время восемьдесят процентов населения страны находились за гранью бедности, займы профессору возвращались в полном объеме и с благодарностью. Потому что Юнус дал людям возможность начать зарабатывать самостоятельно. Впоследствии Мухаммед Юнус основал «Грамин Банк». Этот банк принято считать первой в мире микрофинансовой организацией. Даже сегодня «Грамин Банк» кредитует десятки тысяч людей по всему миру.
Приблизительно в то же время первые шаги наладить эффективную систему займов предпринимались и в других странах третьего мира. Со временем микрофинансирование набирало обороты, пока не превратилось в то, чем является сейчас – перспективную и активно развивающуюся отрасль финансирования.
Сравнение процентных ставок в России и мире
Почему-то многие считают, что в Российских микрофинансовых организациях самые высокие проценты, и самые неблагоприятные условия. Однако на самом деле это не так. Если сравнить проценты по займам и саму стоимость займов в отечественных микрофинансовых организациях и в зарубежных, можно сделать вывод, что именно у нас за пользование заемными средствами платить приходится меньше всего. Давайте наглядно сравним процентную ставку МФО разных стран.
Процентная ставка в МФО в США
- CashNetUSA – 1,76%
- Maroonloans – 1,7% — 2%
- SonicCash – 1,78%
- RiseCredit – 1,62%
- KwikCash – 1,73
Процентная ставка в МФО в Великобритании
- SpeedyDosh – 2,3%
- Wonga – 1,5% — 2%
- PayDayUK – 2,6%
- Zaplo – 1.4% — 2%
- Moneymart – 1,67%
Процентная ставка в МФО в Канаде
- Mycanadapayday – 1,71%
- Goday – 2,1%
Процентная ставка в МФО в России
- Moneyman – 2%
- Migcredit – 2%
- Money-rent – 2.5%
Более высокие цифры в России обусловлены более высокими рисками и отсутствием кредитной дисциплины. Средний гражданин США живет в кредит всю жизнь, и твердо знает: если займ вовремя не отдать, серьезно испортится кредитная история, и в дальнейшем взять займ будет гораздо сложнее. Российский же менталитет таков, что за займом обращаются только в самом крайнем случае, когда других вариантов не остается. То есть, для жителей России любой кредит – это форс-мажор. Зная, что в дальнейшем займ брать, скорее всего, не придется, средний гражданин относится к выплатам более халатно.
Но на эти цифры можно взглянуть и с другой стороны.
Учитывая, что стоимость рубля, как валюты является самой невысокой среди приведенных, можно сделать вполне логичный вывод. Процентная ставка по микрозаймам в России не только не выше, но, наоборот, ниже, чем в других странах.
При этом скоринговые программы, использующиеся в России для автоматизации обработки заявок, ничем не уступают западным аналогам.
Преимущества российского микрофинансирования
Еще одно обстоятельство, говорящее в пользу российского микрофинансирования – фиксированный процент. Если в тех же США процент по микрозайму «плавающий», и зависит от срока займа, в отечественных МФО стабильны. На какой бы срок не выдавался микрозайм, пользователь твердо знает: процент по нему составляет 2% в день.
Будет ли развиваться эта сфера?
Эксперты прогнозируют дальнейший рост количества микрофинансовых организаций в дальнейшем. Когда он остановится – начнётся жесткая конкурентная борьба за клиентов. Учитывая, что потенциальных заемщиков в Российской Федерации более, чем достаточно, может развернуться нешуточная борьба за них. МФО будут вынуждены понижать проценты для того, чтобы переманить клиентов от конкурентов. Прецеденты в мировой практике микрофинансирования уже есть. К примеру, в Латвии ситуация приближалась к абсурдной. Новым клиентам некой микрофинансовой организации предлагалось вернуть займ в сумме, на 10% меньше занимаемой.
Микрозаймы онлайн – как первая ласточка развития
Первые шаги к улучшению качества обслуживания в России делаются уже сегодня. Набирают обороты микрофинансовые организации, работающие полностью в режиме онлайн. Для того, чтобы получить займ в такой компании, достаточно заполнить онлайн-заявку, а заемные средства перечисляются на карту или банковский счет. То есть, для того, чтобы получить микрозайм, теперь не нужно даже выходить из дома. Конкурентная борьба уже началась, и в дальнейшем условия кредитования в МФО будут только улучшаться.
Последние отзывы